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央行發聲力保首套房貸 合理確定首貸利率水平
在越來越多的斷供、"棄房"現象發生後，數年來持續從嚴的個人房貸政策有望於今年出現拐點。日前，央行敦促商業銀行合理配置信貸資源，優先滿足居 民傢庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求。這是在當前房地產貸款市場出現萎靡現象的背景下，我國金融調控部門首度發聲，力保首套房貸需求。
銀行反映：大額房貸斷供較多
本周一，央行召集15傢主要商業銀行分管副行長及相關部門負責人，召開住房金融服務專題座談會，討論當前差別化住房信貸政策。
座 談會上，工行和招行針對當前個人住房貸款業務出現的問題做交流發言，其餘各傢銀行做補充發言。被提及的主要問題包括：按揭貸款平均定價有所提高，其中，首 套住房貸款利率工行執行基準利率，招行上浮7.6%，中信上浮8%；受貸款規模影響，房貸積壓不能及時放款，影響放款效率；尚未出現大規模棄房現象，但大 額房貸斷供較多，銀行處置較難。
針對銀行提出的問題，央行副行長劉士餘在總結講話中指出，住房消費貸款本身市場具有潛在的巨大需 求，要充分認識(個人住房信貸業務)在未來城市化建設進程、拉動國民經濟增長"三駕馬車"中的重要地位，不僅僅是為房地產行業。"去年開始，政府沒有對房 地產發過文件，局部市場出現結構調整，但從全局看沒出現問題。"
央行回應：支持房貸要"講政治"
劉士餘指 出，"個人住房貸款有經濟增長的穩定功能，是黨中央、國務院民生工作的重要組成部分。金融系統一端連著民生，一端連著黨中央國務院。對(個貸業務)隻能加 強、改善，不能改變和絲毫動搖，是包容性金融、普惠金融的重要組成部分，(商業銀行)必須堅持社會主義金融方向。"
劉士餘強調，金融機構要理解社會底層人員的生存壓力，要有社會責任。"不是讓大傢賠錢，做到財務可持續發展，保本、微利就好；不要過分追求商業可持續發展，不是賺錢越多越好，各行執行利率差不多就行。"
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意見：信貸額度支持 反饋：仍需操作細則
南都記者昨日聯系多傢國有銀行廣東省分行獲悉，目前四大國有銀行均未收到總行有關上述精神的指示。業內人士普遍認為，會議沒有做出硬性指標的要求，預計銀行不會因此對房地產貸款出現實質性調整。
對於"合理配置信貸資源"的要求，有股份制銀行房貸業務負責人表示，信貸額度年初已劃定，中途要修改並不容易。其認為，此次座談會並未形成有效力的文件，更缺乏商業銀行可操作的實施細則。
"銀行在額度上的把握以及定價上的選擇都是市場化行為，央行的初衷盡管是好的，但是不會改變當前銀行房貸業務的策略。"一傢國有銀行相關人士接受南都采訪時表示，從目前看，央行並沒有給予具體指示，預計不會要求各傢銀行對現有房貸業務做出調整。
"對 銀行的市場行為，央行類似引導的方式很難奏效。"交通銀行金融研究員徐博也認為，在沒有具體約束的情況下，此次座談會對商業銀行的指引效果預計不會太明 顯。他指出，想要加大對剛需房貸的傾斜力度，"最有效的辦法是由國傢層面成立全國性專項居民住房抵押貸款金融機構，否則商業銀行仍會根據市場規則運行"。
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意見：利率合理定價 反饋：不能虧本經營
對於"合理確定首套房貸款利率水平"的有關要求，銀行人士也提出疑問。"什麼才是合理定價？具有什麼樣評判標準？最終還是由銀行來決定。"上述國有銀行人士 直言，"從市場看，自去年各傢銀行由於額度緊張，房貸利率亦水漲船高；從廣州市場看，中資行房貸利率優惠早已不見，普遍銀行首套房放貸利率在基準利率基礎 上上浮5%～10%。"
"目前如果繼續執行房貸利率優惠，商業銀行做房貸按揭業務是會虧損的。"一傢商業銀行廣東分行行長在接受南記者采訪時認為，目前各傢商業銀行所執行的房貸利率應該是相對合理的，商業銀行房貸利率再回到折扣時代是不可能的。
"站在合理定價的角度上看，從民生和社會穩定的角度出發，商業銀行對首套房貸款應該給予更低的優惠利率。"徐博指出，"但就商業銀行而言，個人住房貸款的利率 收益低於企業貸款和其他金融產品收益率，考慮到目前銀行的凈利潤增長在持續下滑，而個人按揭抵押貸款也存在期限較長、回款周期長等風險，也不具備擴張的動房屋信貸是什麼意思利率多少免費諮詢試算民間信貸借貸缺錢急用哪裡借錢民間信貸借貸貸款全省皆可處理 力。"
事實上，就在本次會議之前，廣州深圳等地部分銀行的房貸利率已悄然松動。其中，廣州工行部分首套利率由上浮5%調整為基準利 率，交通銀行則由上浮5%調整為上浮3%；而深圳地區自上周開始，華夏、深圳農商行等部分中小銀行的房貸利率上浮幅度已由30%收窄至10%-15%。
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意見：未提開發貸款 反饋：利好依然明顯
此次住房金融服務專題座談會上，完全圍繞對個人住房貸款政策進行討論，對於開發貸政策則未予提及。但在開發商和銀行看來，這一會議傳遞的利好，也許絲毫不亞於那些正為申請首套住房貸款而焦慮忙碌中的剛需一族。
"開發商肯定歡迎，肯定高興啊。"某股份制銀行總行地產金融業務總經理昨天對央行此次政策做出評價，"雖然沒有對開發貸松綁，但目前樓市成交清淡，如果新政能 夠促進樓市交易復蘇，有利於開發商資金回流，對於開發商的資金鏈緊張狀況會有所緩解；另一方面，銀行在給房地產商做授信評審的時候，政策風險原本就是決定 評審最終結果的很重要的一項因素，個貸政策放松，對於開發商獲得授信支持，也是有非常顯著的作用。"
目前，絕大部分商業銀行的開發貸均嚴格執行"白名單"制度，即隻對名單內的優質的房地產企業提供融資服務。這些優質房地產企業的共同特點是：業內排名前列，規模較大、資本實力雄厚、多有深厚背景。
"開發貸信貸台中中區信貸依舊是限制性貸款。"某股份制銀行廣州分行行長昨天在接受南都記者采訪時表示，該行目前在對開發貸的放款上更加謹慎，在項目的選擇上更加註重對開發商實力、成本以及銷售能力的考察。此外，也更加註重開發商目前的杠桿水平，要求開發商在項目投入上必須投入自有成本，並且會傾向於對棚戶區改造的支持。不過，在廣東的具體運作上，目前政策上的具體操作尚未完全明朗。
央行就個貸業務
提五點指導意見
央行副行長劉士餘對商業銀行個人住房貸款業務提出五點指導意見：
●合理配置信貸資源，優先滿足居民傢庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求；
●合理確定首套房貸款利率水平；
●提高服務效率，及時審批和發放符合條件的個人住房貸款；
●有效防范信貸風險，嚴格執行個人住房貸款各項管理規定，加強對住房貸款風險的監測分析；
●建立信息溝通機制，對社會關註的熱點問題，及時給予回應。
A05-06版統籌：張平揚采寫：南都記者李鶴鳴陳穎(除署名外)
新聞來源http://fs.house.sina.com.cn/news/2014-05-14/08094137535.shtml
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